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消费金融有望大发展 亟需大数据征信

2016-03-18 17:26:45

    今年两会政府工作报告明确提出,在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品。全国人大代表、全国人大财经委副主任委员吴晓灵表示,发展消费金融公司,可以通过消费信贷扩大消费,同时要通过大数据信用评估控制信用风险。

利好政策频出,消费金融有望进入发展快车道

    有利消费金融的政策、消息密集出台。2015年11月23日,国务院印发关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见。

    今年两会期间总理在政府工作报告中,强调增强消费拉动经济增长的基础作用。在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品。

    “信用卡也是消费信贷的一种方式。消费金融公司,应该满足居民各类消费需求。我们国家的消费金融公司,现在定的业务范围比较窄,不能搞房地产,不能买汽车,除此之外的可以。老百姓购置大件,或者是教育、医疗等,在这些方面给予信贷支持。”吴晓灵表示。

“提供更多信贷服务,满足多层次需求”

    吴晓灵认为,现在普遍生长的这些P2P,好多P2P平台的借款人,其实是想用钱去进行消费的。如果发展消费金融公司的话,可以提供这方面更多的信贷服务,也就是通过消费信贷来扩大消费。

    因此,互联网金融更需要的是切中传统金融机构没有涉及的市场,但在我国金融服务市场的主要问题是微企业、居民金融需求仍难以得到有效满足,因此普通市民更需要的是互联网金融带来更多层次的平台,所以深耕细分市场的平台并满足居民的不同需求才是王道。

    就学生群体的细分市场而言,目前市面上从事学生购物分期的平台很多,竞争也十分激烈。但是在学生这块细分市场上再细分进行经营的平台则不常见,深圳利融网电子商务有限公司便是由这个角度切入高学历人群。

    我们知道随着高校不断扩招,越来越多的学子拥有了受高等教育的机会,中国目前有超过3000万大学生,所以这个市场的用户数量绝对的足够的。学生市场坏账率相对较高,这是传统银行不愿意服务学生市场的原因之一,但大学生的消费借贷需求一直未被满足,所以利融网选择深耕学生市场的高学历领域。 

    据利融网负责任表示,利融网进入这个细分市场属于比较早的时间,P2P高学历细分领域是个比较新兴的细分方向,特别是大学和大专类院校扩招以后,产生了一个庞大的细分人群区间,学生们的需求,也由一般的3C产品资金需求,扩展到考试考级,培训教育的更广阔的资金需求领域,针对这类客户,解决他们的还款来源,成为风控的重要手段之一。
 
消费金融亟需大数据征信 

    在消费金融有望大发展的背景下,针对消费金融公司无担保、无抵押的情况,吴晓灵表示:我们要加大对客户信用情况的评估,用大数据评估控制信用风险。
据悉,芝麻信用已经在为招联消费金融、苏宁消费金融等多家消费金融公司提供包括芝麻信用评分、行业关注名单、反欺诈信息验证、数据变量服务、负面信息披露等服务。

    现在很多互联网金融平台都在加强征信和风险控制,多数都接入了第三方征信公司。以利融网为例,该平台从成立之初就建立的完备的DBCS信用评价系统,同时与芝麻信息,深圳前海中心征信股份公司、闪银和同盾等第三方征信及反欺诈公司合作,提高风控能力和审核效率,同时排除一些试图通过相关手段进行诈骗的不法分子。投资人投资的均是通过严格信用评价系统筛选出来的优质借款项目,以资金出借方式获得年化约13%-18%固定收益。同时,利融网采用第三方支付平台做资金监管。

    芝麻信用也已开始多种方式的尝试。利融网表示:芝麻服务可以快速有效地为客户提供信用服务,传统金融需要两到三天的审批时间,现在只需要一到两分钟,就可以完成申请和审批。