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e租宝的庞氏骗局,利融网支招如何甄别安全平台

2015-12-10 15:49:43

    近日,e租宝被调查事件传得沸沸扬扬。对于这家在各大P2P第三方资讯平台(如网贷之家、网贷资讯)成交量排名中快速挤到前几,该平台巨量成交额让业内人士产生了不小的质疑声。那么从e租宝事件,投资人应该如何选择平台避开庞氏骗局呢?

e租宝如何制造庞氏骗局?

    按照庞氏骗局的标准定义,这种空手套白狼的玩法是利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。这个链条一般以高收益诱饵为起点,以投资者血本无归为终点。

    e租宝是如何一步一步策划了这场庞氏骗局的?简单来说,这家去年7月份才上线的网贷平台通过天价广告、超高收益、短期限及制造假标等形式吸引了大量的投资者,设立资金池,同时通过新投资者向老投资者支付利息和短期回报的方式进行运作。

利融网支招甄别安全平台

    那么从e 租宝的事件中,投资者应该学到哪些判断平台是否安全的技巧呢?为此业内人士利融网平台为广大投资者支招。

1、不要心怀侥幸,短期巨额交易量不可轻信

    e租宝自上线以来一个月的成交量就可以达到一个中大型平台历史以来的成交量,而且总成交量甚至高达729亿,作为投资者应该思考这么高的成交数据是否真实,背后是否有很强的资产包处置能力,是否存在集中的,批量化的产业化融资需求?或者这个平台采用的是“先圈钱,在投钱”的带有银行性质的复杂资金池模式,或者是自融的可能。

    业内人士利融网平台对此表示,这样短期的巨额交易量是不正常的,对于P2P行业而言,成交量能够达到100亿,基本上就可以排进全国前20了。

2、投资要稳健,不合逻辑的高收益需慎思

    今年3月6日至10月14日,“e租宝”先后推出了343款期限为12个月、预期年化收益率超14%的产品。最高14.6%的收益率,亮瞎了啊!而大多数P2P网贷平台,推出的各类产品年化预期收益率普遍在8%-10%左右,情何以堪! e 租宝声称自己的A2P (asset to peer),致力于为融资租赁企业提供低成本的融资渠道。

    但据业内人士透露,融资租赁行业的平均年化收益率在8%左右,e租宝最高年化收益率接近这个水平的两倍。e租宝是有远超同行的经营水平还是只想用高收益率揽客? 也许对于投资者来说,你只是看中利息,但是有的平台想吃掉的是你的本金。

3、判断平台是否有资金托管,是否在第三方平台开户

    今年《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》要求,网贷平台应选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,以此防范投资者资金被平台挪用。

    但e 租宝的官网上出现这样一则声明:“要求合作的融资租赁公司在银行设立风险保证金三方监管账户”。按照相关要求,履行资金存管的机构是网贷平台,不是合作公司,谁在装傻?但是,合作公司开立所谓的三方监管账户了吗?

    正常来说应该是网贷平台履行资金托管。比如专注高学历人群的利融网一直坚持自身不参与交易过程中的资金流动,而是采用第三方资金托管,投资者的资金和借款人的资金通过第三方的支付通联支付完成,即P2P的客户资金账户和P2P公司的账户分开管理,同时,利融网在中信银行开设了500万的风险备付金,以保障投资者的资金安全。

4、信息披露借款人信息是否真实,业务类型是否可以持续

   融资租赁行业的平均年化收益率在8%左右,e租宝最高年化收益率接近这个水平的两倍。这个成立一年多的平台是怎么做到的?此外,在e 租宝上的借款企业均是在借款前进行经营范围变更和注册资本金扩充,而所有借款企业的法定代表人都在借款前更换为安徽蚌埠人,安徽蚌埠正是钰诚集团总部所在地;

    投资不是赌博,如果连本金都不安全,再高的利息也毫无意义,P2P的本质应该是信息中介平台。作为业内同行的利融网建议普通投资者,永远不要抱着侥幸的心理,试着去甄别和规避那些超高收益下的所谓风险,作为普通的投资是玩过巨大的庞氏骗局的。