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国内外学生信贷平台差异,利融网的类SoFi模式之路

2015-11-23 16:12:56

    随着P2P的发展,学生信贷市场的潜力无限。国内国外以学生信贷为主的P2P平台迅猛发展,国外以Sofi等为主学生信贷平台不断崛起。而在国内,随着高校不断扩招,越来越多的学子拥有了受高等教育的机会,中国目前有超过3000万大学生,但大学生的消费借贷需求一直未被满足,这也是该细分领域受到众多P2P平台青睐的原因。

  • 国外学生信贷平台以学费信贷为主流

    在美国,学生贷款交学费的现象相当普遍,仅仅在商学院大概就有三分之二的学生需要贷款来完成学业,其他专业的比例甚至更高。目前美国学生贷款的债务总额高达到1.2万亿美金,比如,Commonbond和Sofi一样都是瞄准美国家庭债务的一个重要组成部分:学生贷款。这两个平台都是为了早期的精英人群提供低息贷款,并以差别化低息吸引高质量借款者。通过社交网络进一步降低违约率,同时以资产证券化降低出借资金成本。截止2015年7月,Sofi一共完成了五次信贷资产证券化总金额超过15.5亿美元。

    目前美国学生贷款的债务总额高达1.2万亿美金。金融危机之后,许多银行和私营企业对学生贷款市场退避三舍。 针对美国联邦学生贷款利率无差异化,申请流程繁琐以及服务差等弊端,commonbond以美国名校MBA学生和毕业生为切入点,为他们提供一个联邦学生贷款利率更低的贷款。Commonbond以美国名校MBA学生和毕业生为切入点,为他们提供一个比联邦学生贷款利率更低的贷款。平台的理念是有赚钱能力并由信誉的借款人值得拥有更低的借款利率,

    当前美国,Commonbond与Sofi共同分割,主宰着美国P2P学生贷款的细分市场。目前平台贷款的范围也从最初的20所扩展到2000所高校,为了降低违约风险,借款者依旧必须是热门专业的在校生或毕业生。

  • 国内学生消费贷火爆,90后或推动P2P消费贷发展

    相比国外,国内学生信贷平台则以消费贷为主, 在电商时代,学生的消费需求巨大,尤其是90后人群,据国内首家P2P平台拍拍贷半年报数据显示,在各类学生购物分期平台中90后以超过87万人的规模大军,占比跃居各年龄层之首,达到40%。尽管7080后仍然是P2P平台的资金主力,但90后的消费习惯和市场潜力,将是未来支撑P2P平台迅猛发展的动力之一。

    中国的P2P行业发展至今,已经深入到各个细分市场了,从小微企业、个人信贷到学生贷款、精英白领人群的信贷等。学生贷款市场虽然总量潜力不可估量,仅仅针对学生贷款市场,就有各类细分,目前市场上有的平台,则主要是从学生的学历、学校类别,或者从贷款的项目做划分。比如,分期购平台,如趣分期、分期乐等主打学生消费购物,但这些平台则以电商形式呈现,学生主要在其平台上选购商品,进行分期付款,平台收取的手续费等。类似的平台还有,蚂蚁微贷的“花呗”及京东白条,京东白条需用户绑定一张信用卡。这实际上是借用银行针对用户的信用体系做风控,而花呗是利用阿里自己的消费数据进行授信,是用大数据自己做风险控制 。

  • “学生经济”受关注,利融网的类Sofi模式之路

    此外,国内也不乏类似Sofi模式的学生信贷平台,如利融网也是瞄准高学历人群的信贷市场。利融网选择深耕学生市场的高学历领域,与其他分期购平台不同的是,利融网采用直接借款给学生,借款的项目也由一般的3C产品资金需求,扩展到考试考级,培训教育的更广阔的资金需求领域,针对这类客户,解决他们的还款来源,成为风控的重要手段之一。利融网的理念则是认为高学历人群将是未来消费的主流,这类人群将来具有赚钱能力并有良好的信誉意识,他们值得拥有更便捷和更低的融资服务。

    利融网专门为高学历的学生服务,并计划服务的范围从融资借款到提供就业兼职服务等,以“投资青春梦”为口号。利融网负责人认为,利融网不单是一家学生信贷平台,更是帮助有理想有想法的学生投资梦想的平台。

    目前利融网已在西安、武汉、长沙、成都、北京、山东、贵州等地设立分支机构,为利融网学历金融服务提供了扎实的根基,为更多高学历客户提供贴心的金融服务,致力于将利融网打造成为高学历人群信用投融资的第一品牌。