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央行确定惠普金融中国模式 P2P金融助力金融创新

2015-10-16 15:21:50

    2015年10月16日,2015年中国国际金融展在上海召开,其中“互联网+”助力金融创新、推动惠普金融,成为主题亮点。惠普金融的概念受到高度重视,《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中,也正式提出“发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品。” 其中,小微金融,互联网金融也成为本次金融创新展的重点话题,尤其是P2P金融平台,成为主助力金融创新的重要分支。

  • 普惠金融中国模式确立

    目前,相关部门正牵头研究发展普惠金融重大课题,目标是尽快形成具有中国特色的普惠金融发展规划,还要考虑构建常态化的统计制度,并适时发展中国普惠金融指数和中国普惠金融的白皮书。此外,央行还将大力推动数字化金融创新,确立普惠金融中国模式。

    随着金融创新力度加大,金融业推动普惠金融的实践也日益增多。证券公司降低一般投资者参与资本市场的门槛,取消基金产品通道管制,推进期货公司,保险机构参与基金销售,鼓励中小企业通过多种债务融资工具融资,保险机构全面推广农村小额人身保险,并将服务对象扩展到农村人口。

    目前,相关部门正在牵头研究发展普惠金融重大课题,目标是尽快形成具有中国特色的普惠金融发展规划。在指标体系方面,借鉴国际经验,准备构建涵盖金融服务可获得性,使用情况,服务质量几个方面的19个指标,监测、评估各地区,各金融机构普惠金融发展的情况,下一步,还要考虑构建常态化的统计制度,并适时发布中国普惠金融指数和中国普惠金融的白皮书。

  • P2P金融, 助力中国金融创新

    互联网金融将传统金融服务与互联网技术、云计算、大数据结合起来,具有快捷、透明、廉价的特点,在规范发展的前提下,这或许可以成为具有中国特色的普惠金融模式特色普惠金融模式的特色之一。

    各国在推进普惠金融发展中,形成各具特色的普惠金融发展模式。如巴西的代理银行、肯尼亚的手机银行、印度尼西亚的小微信贷等。目前我国互联网金融发展迅速,取得资质的第三方支付机构已经有250余家,P2P贷款平台目前已有上千家,在国际上处于领先地位。

    从2014年开始整个P2P行业逐步进入调整缓冲期。从金融的范畴来分析,P2P并不只是单纯的互联网技术创新,对于金融发展而言,做出了许多创新和贡献。

    据网贷之家数据统计,10月5日-10月11日,P2P网贷行业累计成交量达202.43亿元,这也意味着全国P2P网贷行业历史累计总成交量历史性突破万亿大关,比此前预期的年末突破提前了近三个月。

    而作为金融创新的种类之一,目前该行业在细分、垂直领域会涌现出新的业内参与者,特别是具有强大实力和背景的传统金融公司及国企进入P2P行业。从车贷、消费贷、理财到人群的细分,无不涌现优秀而创新的参与者,就学生群体的细分市场而言,目前市面上从事学生购物分期的平台很多,竞争也十分激烈。当然也有另辟蹊径,巧妙进入学生市场的,比如深圳利融网电子商务有限公司,该平台致力于高学历人群服务的互联网金融提供商。

    学生市场坏账率相对较高,这是传统银行不愿意服务学生市场的原因之一,但是利融网选择深耕学生市场,则是因为这个市场潜力巨大,我们知道随着高校不断扩招,越来越多的学子拥有了受高等教育的机会,中国目前有超过3000万大学生,所以这个市场的用户数量绝对的足够的。但自2009年银监会下发通知,分年龄段叫停银行向学生发放信用卡的业务,此后,传统银行信用卡部门很难进入到大学生金融借贷市场。大学生的消费借贷需求一直未被满足,有需求的就有商机,这也该细分领域受到众多P2P平台青睐的原因。同时,为了防止行业担忧的较高坏帐率问题,利融网对接第三方征信公司,结合传统金融数据和社交大数据分析,创立了自己的原创的六度风控系统,建立自己的风险控制能力的核心竞争力。

  • P2P金融,一站式理财平台及纯线上信用贷款成趋势

    从目前P2P行业的情况来看,P2P平台将会向一站式投资理财平台的方向发展,相对于银行体系的间接融资,P2P更接近于直接融资并具有债权的属性。从整个国民经济的运行情况和P2P网络借贷行业收益分析,债权市场存在走低的趋势,因此,为了实现稳定发展,P2P行业会寻求更多的增长空间和业务覆盖。

    未来几年将成为互联网金融监管年,P2P、众筹、征信等领域的监管都将慢慢落地,届时P2P行业也将被纳入健康发展的轨道中来,虽然相应的征信体系建设需要较长的时间,但也将逐步确立,并推动P2P行业的发展;监管模式上可能有选择的借鉴欧美的成熟经验,走行业自律和政府监管结合路子。

    线上纯信用贷款、过桥抵押贷款、供应链融资和科技融资可能成为未来P2P行业发展的突破口。目前已经有多家平台都实现了纯线上操作,纯信用贷款。专注学生市场的互联网金融平台,多数是纯线上信用贷款操作,如利融网近期推出的一款一小时内放贷的学生理财融资产品----“猪八借”,该产品便是主打“纯微信端线上操作”和“1小时放款”,期限为一个月,即用户提交贷款申请有望在一小时内完成授信、审核及放款过程,无需抵押及财力证明。

    P2P平台本质上是普惠金融,在未来的几年,P2P将会出现行业的大规模整合,也将与O2O进行融合,成为以银行为主体的传统金融的有益补充。