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国家出台大数据纲要 利融网谈P2P如何把握大数据

2015-09-07 17:45:50

    9月5日,国务院日前印发《促进大数据发展行动纲要》(下称《纲要》),对大数据开放应用等工作提供指导意见。政府大数据的开放目标结合互联网技术数据价值的挖掘,无疑将给民众提供更多便利,也将为互联网金融企业发展带来更多契机与思考,尤其是P2P行业,如何才能更好地把握和发展大数据成为众多平台思考的问题?

此次大数据纲要提出了什么?

    此次《纲要》提到, 2020年底前,逐步实现信用、交通、医疗、卫生、就业、社保、地理、文化、教育、科技、资源、农业、环境、安监、金融、质量、统计、气象、海洋、企业登记监管等民生保障服务相关领域的政府数据集向社会开放,大数据的价值已经得到国家最高决策层的重视。

    《纲要》明确指出建立运行平稳、安全高效的经济运行新机制。充分运用大数据,不断提升信用、财政、金融等领域数据资源的获取和利用能力。而此次有关大数据部部署方面有三个主要任务,第一是加快政府数据开放共享,推动资源整合,提升治理能力;第二是推动产业创新发展,培育新兴业态,主力经济转型,第三是强化安全保障,提高管理水平,促进健康发展。纲要提出,要在2018年底建成国家政府数据统一开发平台,率先在金融、信用、交通、科技等重要领域实现公共数据资源合理适度向社会开发。

互联网金融平台大数据之重要性

    P2P行业的发展,有关“大数据”也成为行业内的热词之一。影响着互联网金融能否持续健康发展的最关键要点在于对信用风险的评估。不少业内人士表示,在面临身份欺诈风险、逾期不还等信用风险,及部分P2P跑路的情况下,建立大数据的征信平台至关重要。

    “互联网不见人”,如何在监管指导下,从风控角度真正评估风险进行授信呢?这个问题是众多互联网金融平台都在琢磨。
目前P2P平台很多是逾期不还的信用欺诈,许多用户在多个平台申请贷款并有意逾期不还款项。另外还有部分存在身份欺诈。目前由于征信体系的不完善和整体信用环境,国内线上P2P所面临的欺诈风险可能要比美国高许多。
值得注意的是,据相关数据显示,目前中国P2P平台一千多家,接入央行征信系统的不到1%。“平台的一些信用数据是通过银行或第三方来获得。”利融网负责人表示。央行个人征信系统有三亿人的信用记录。如果商户有征信的意识,或者P2P有成套的系统,对于信用风险防范是有好处的。

    那么对于此次国家出台的大数据纲要,P2P企业应该如何把握呢?对此,专注于为高校及社会精英人群提供融资理财需求服务的利融网表示:大数据对于塑造P2P平台借贷两端的核心竞争力发挥着不可小觑的作用。

P2P平台需要提升大数据应用处理能力

    利融网认为大数据有利于平台优化资产,提升平台风险识别和定价能力,其次,对于平台的营销推广而言,有利于实现资金端的精准营销,从而降低获客成本,最后,有助于构造多元化的场景,增加P2P平台与理财客户的黏度。

    P2P平台针对自身每条业务线的场景特点,总结出所需数据的类型,并在浩如烟海的数据源中有针对性地加以筛选,也决定了整个风控体系根基的稳固性。不过,从联结有效性的角度来看,数据具有边际效应,也就是说任何数据都无法做到在每种特定应用场景之下都发挥同等的效果。因此,P2P平台需要提升大数据应用上对数据的处理能力。

P2P行业共同打造共享数据平台

    据目前业内人士透露:央行的征信是针对有信贷记录的人,有些征信报告只是姓名、地址,没有详细的信息,这个央行也没法给你征信。因此在互联网金融业内尤其是P2P行业,大家都呼吁行业联手合作,无论是通过政府、第三方还是其他形式,共同组成一个共享数据平台,一同来防范信用欺诈,降低各自风险,促使互联网金融健康发展。

    尤其是行业内积累的黑名单,如果能够真正做到数据联盟,将各自数据共享,结合国家出台的大数据公开计划,一同去打造一个共享大数据同时兼顾个人数据信息保护的系统平台。

大数据技术是P2P行业风控趋势

    现阶段,国内的P2P平台最大的挑战一是风控能力,二是能够有效的获取客户的能力。而后者也是跟风控结合紧密的,“P2P公司首要是要把风控做好,把用户体验做好,把客户获取的能力和服务能力做好。”利融网负责人表示。

    利融网表示,在做风控的过程中,大数据是基本的。大数据除了通常所讲的搜索,互联网上的社交网络这些大数据外,在P2P方面主要是指对客户金融能力的了解,包括客户最基本的收入情况、欠债情况、各种贷款情况。此外还包括用户行为数据,如在网站操作的行为、还有线下申请的行为等。

    利融网的风控系统便是已经结合目前获取大数据的相关渠道,又设计了一套独特的制约机制避免信用违约带来的资金风险,让网络借贷和网上投资理财实现了有效对接。

    利融网与芝麻信用、深圳前海征信中心股份公司,闪银和同盾进行合作,审核流程是控制得非常严格的,不仅仅依靠大数据,同时结合第三方征信公司的传统金融数据。

    在大数据的分析方面,利融网与芝麻信用合作,挖掘大数据背后申请人的信息,芝麻信用属于阿里体系,电商数据来自阿里巴巴,互联网金融数据来自蚂蚁金服,还有众多合作公共机构及合作伙伴以及各种用户自主信息提交渠道,数据涵盖信用卡,网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等。这些数据成为利融网分析该用户的信用情况和还款能力的重要标准之一。

    同时,对于不同的借款额度,利融网会采取不同的审核标准,大额的借款,在必要时会采取线下实地考察的方式,同时对于任何借款人,视频和电话的沟通都是必要的。