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新规关键词答疑

2015-07-31 11:00:45

1、资金银行存管是什么?

    《指导意见》
     答:P2P的资金管理业务一般可分为两块——存管和托管。 
   “资金存管”简单地说,P2P只是把交易资金或备付金等存放于银行、第三方支付机构的账户上,类似炒股时银行充当的角色,简而言之,P2P的客户资金账户和P2P公司的账户分开管理。 
    “资金托管“的要求相对较高,需要对资金账户进行监控,P2P的投资人与借款人均将在银行开设个人账户,P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动。 
    但是,根据原文表示的内容,监管层所认定的存管应当符合以下两点:   
     1、 客户资金和平台本身资金分开管理。   
     2、 客户资金账户接受独立审计,并公开审计结果。   
     但目前对于存管的定义与要求,还需要进一步细化。是否要求做p2p的投资端与理财端严格对应,从额度到期限一一对应?是否要求每一笔资金流转,都有相应的交易凭证做核对?都还有待具体的细则。可以确定的是,至少指导意见没有在这些方面做完全的限制,一切还有待银监会监管细则。 

2、网络借贷是什么? 
    《指导意见》
     答:网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。 

3、互联网金融本质是什么? 
    《指导意见》
    答:互联网金融仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管,是促进互联网金融健康发展的内在要求。 

4、互联网支付是什么? 
    《指导意见》
     答:互联网支付是指通过计算机、手机等设备,依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务,如支付宝、微信支付等,应为电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务。 

 5、股权众筹融资是什么? 
     《指导意见》
      答:股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。投资者应当充分了解股权众筹融资活动风险,具备相应风险承受能力,进行小额投资。股权众筹融资业务由证监会负责监管。